Guida ai metodi di pagamento dell’e-commerce…

Il successo del commercio elettronico è strettamente collegato alla possibilità di effettuare transazioni sicure sulla rete. Questo comporta una maggiore fiducia del consumatore finale.

Nel panorama dei sistemi di pagamento impiegati in ambiente telematico occorre procedere con una prima istinzione tra metodi di pagamento tradizionali e soluzioni studiate su misura per il Commercio Elettronico.
Nel primo caso (pagamenti off-line) è improprio parlare di Commercio Elettronico in quanto la transazione non si conclude esclusivamente on-line. È il caso di pagamenti per contrassegno, postpay, vaglia postale e di pagamento via bonifico bancario. Attraverso il sito si sceglie e si ordina il prodotto o il servizio, ma il pagamento avviene in anticipo o alla consegna del materiale.
Il pagamento on-line avviene invece contestualmente all’ordine attraverso la carta di credito e/o Paypal.

Quale sistema scegliere?

Per scegliere il metodo di pagamento ideale, il cliente deve tener conto dei seguenti criteri:

• la facilità d’uso del sistema di pagamento;
• il rapporto consumatore-metodo di pagamento, cioè la confidenza che il consumatore ha verso la modalità di pagamento;
• la diffusione del sistema di pagamento;
• il costo totale per operazione, cioè le varie spese di commissione alle quali si va incontro, sia da parte dell’utente sia da parte del negoziante.

Di seguito, nel dettaglio, i vantaggi e gli svantaggi dei principali metodi di pagamento:

Carta di Credito

Il principale metodo di pagamento per le transazioni on line è sicuramente la carta di credito, che garantisce praticità, sicurezza ed efficacia. Il pagamento con carta di credito prevede che il cliente       invii all’esercente, compilando un’apposita pagina Web interattiva, gli estremi della propria carta di credito. L’esercente trasmette i dati alla banca avviando una procedura di verifica e accredito simile a quella seguita dai POS installati presso molti negozi. Il vantaggio maggiore nell’uso della carta di credito è l’immediatezza: la maggior parte degli utenti di Internet sono titolari di carte di credito e non devono far altro che digitarne il numero e la data di scadenza per concludere la transazione.

Vantaggi

• Facilità d’uso, basta inserire il numero e la data di scadenza della carta
• Confidenza nell’utilizzo della carta di credito
• Sistema di pagamento diffuso

Contro

• Commissione percentuale sul transato a carico dell’esercente

Bonifico Bancario

Al perfezionamento della transazione il sito dell’esercente comunica gli estremi bancari ai quali effettuare un bonifico bancario per l’ammontare della merce. Al ricevimento del bonifico (o della ricevuta inviata dal consumatore) l’esercente invia la merce. Il problema, in questo caso, è costituito dai tempi tecnici di effettuazione del bonifico. Comunque, con le moderne tecniche di Web Banking, per il consumatore è possibile fare l’ordine on line, collegarsi al sito internet della banca ed effettuare il bonifico e, subito dopo, inviare via email la ricevuta elettronica al negoziante.

Vantaggi

• Semplicità d’uso, i bonifici possono essere effettuati in modo tradizionale o tramite internet
• Ottima confidenza con il mezzo
• Sistema di pagamento molto diffuso
• Costi contenuti (molte banche non applicano nessuna commissione sui bonifici online)

Contro

• Una transazione bancaria può impiegare anche 3-4 giorni per trasferire il denaro da una banca all’altra

Contrassegno

Questa forma di pagamento consente al cliente di correre il rischio minore, poiché il pagamento viene effettuato solo una volta che la merce è giunta a destinazione. Possono però sorgere delle difficoltà nel senso che al momento della consegna bisogna essere presenti e avere i soldi in casa. Con questo tipo di pagamento l’esercente può inviare subito la merce in quanto non deve aspettare nessun pagamento anticipato. Il costo per inviare la merce in contrassegno sono di circa 10 euro che l’esercente generalmente aggiunge al totale del valore della merce acquistata e delle spese di spedizione normale.

Vantaggi

• Facilità d’uso
• Estrema confidenza con il mezzo
• Ampia diffusione
• Nessun canone periodico per l’esercente

Contro

• Costi elevati per l’acquirente

PayPal

PayPal è la società del gruppo eBay che consente a chiunque possieda un indirizzo email di inviare o ricevere pagamenti online in modo facile, veloce e sicuro.
Il funzionamento di PayPal è molto simile a quello di un comune conto corrente bancario, dopo aver aperto il conto si può inviare o ricevere denaro, effettuare pagamenti on line.
I pagamenti PayPal su sito web sono:

Facili. Per configurare il sito web bastano pochi minuti.
Sicuri. Gli innovativi sistemi di protezione dalle frodi consentono all’esercente di svolgere la sua attività in modo sicuro.
Completi. Il negoziante non ha bisogno di un gateway o di un conto commerciante a parte. I suoi clienti non hanno bisogno di un conto PayPal.

Vantaggi

• PayPal è facile e può essere eseguito in pochi minuti
• Discreta diffusione del servizio
• Nessuna tariffa mensile e nessuna tariffa di configurazione

Contro

• Commisioni elevate per il venditore

Carte Prepagate (PostePay)

Si tratta di carte che si possono acquistare con un importo disponibile prefissato, come accade similmente con le carte telefoniche. Con queste carte è possibile acquistare via Internet. A tal fine, al momento dell’ordine, tra le possibilità previste per il pagamento si inserisce il nome della carta. Con un codice PIN ed una Password si può effettuare il pagamento. L’importo viene così detratto dalla carta. Il vantaggio rispetto alla carta di credito tradizionale sta nel fatto che, in caso di abusi, si è sicuri che il danno subito non potrà superare il valore della carta prestabilito. Per questo motivo è consigliabile acquistare carte prepagate dal valore non molto elevato. Particolarmente adatte a transazioni on line di importo medio-basso.

Vantaggi

• Sono facili da usare e veloci da ottenere

Contro

• Scarsa diffusione
• Più adatte alle microtransazioni